Qué vas a financiar
Define productos de crédito, arrendamiento o factoraje; clientes objetivo y canales de operación.
GUÍA PARA EMPRENDER EN EL SECTOR FINANCIERO
Guía definitiva 2026 para constituir una SOFOM en México
De la idea al expediente: organiza los pasos para constituir tu SOFOM ENR, define el presupuesto y prepara la documentación de cada etapa.
MÉXICOSOFOM E.N.R.PLD / FT
TU HOJA DE RUTA3 fases · 7 hitos
Constituye tu SOFOM,
paso a paso.
01paso a paso.
Decisiones previas y planeación
02Modelo, socios, presupuesto y oficial
Proceso de constitución
03Denominación, estatutos y acta
Habilitación regulatoria y operativa
Empieza por las decisiones previas →PLD/FT, registro y plataformas
FASE 01 / ANTES DE LOS TRÁMITES
Decisiones previas
y planeación
Define la base del negocio y el equipo que acompañará la constitución de tu SOFOM ENR.
Quiénes participan
Acuerda aportaciones, participaciones y responsabilidades corporativas. Prepara los datos de socios y representantes.
Cuánto necesitas
Separa capital, gastos de arranque y costos recurrentes: tecnología, personal, cumplimiento y mantenimiento.
Selecciona el perfil
Verifica la certificación CNBV vigente en PLD/FT del candidato y su experiencia. Prevé su participación en el manual, los controles y la implementación del sistema.
FASE 02 / HITOS 01 A 03
Proceso de constitución
Fase legal
Del nombre y los estatutos a la formalización de la sociedad y su documentación fiscal.
01Denominación social
Tramita la autorización de uso de denominación ante la Secretaría de Economía. Prepara alternativas de nombre y conserva el documento correspondiente.
02Estatutos y opinión favorable
Diseña el proyecto de estatutos con las cláusulas aplicables a una SOFOM ENR. Preséntalo a revisión de CONDUSEF mediante el PUR y atiende las observaciones antes de formalizar la sociedad.
03Formalización ante fedatario
Firma el acta ante fedatario público, gestiona su inscripción en el Registro Público de Comercio y tramita el RFC ante el SAT. Integra poderes y documentación corporativa; presenta el aviso de constitución y documentos en el PUR conforme al procedimiento aplicable.
FASE 03 / HITOS 04 A 07
Habilitación regulatoria
y operativa
Integra cumplimiento, registro y preparación de tus productos. Algunos preparativos avanzan en paralelo; respeta las dependencias de cada trámite.
04Sistema PLD/FT y dictamen técnico
Implementa y prueba el sistema automatizado con la participación del Oficial de Cumplimiento. Integra manual, información del oficial y demás documentos de la solicitud. La manifestación bajo protesta corresponde a contar con el sistema; solicita el dictamen técnico y atiende las observaciones de CNBV.Ver criterios de implementación →
05Contrato con una Sociedad de Información Crediticia
Firma y mantén vigente el contrato con al menos una Sociedad de Información Crediticia. Integra el documento al expediente de registro. Es independiente de la licencia o suscripción del software PLD/FT.
06Registro en SIPRES
Completa el expediente ante CONDUSEF con el dictamen favorable, el contrato SIC y la documentación aplicable. Confirma la inscripción y el estatus registrado; el acta por sí sola no concluye esta etapa.
07Accesos, plataformas e inicio de operaciones
Completa la cuenta y avisos en SITI que correspondan; confirma que la designación del Oficial de Cumplimiento esté documentada y comunicada conforme al procedimiento aplicable. Prepara los registros de productos, atención y cobranza. Informa en SIPRES el inicio de operaciones dentro del plazo máximo de 10 días hábiles.Revisar las cuatro plataformas →
DENTRO DEL HITO 07 / PLATAFORMAS CONDUSEF
Atención a usuarios
Establece la UNE, identifica a su titular y organiza su información y reportes de atención mediante REUNE.
Contratos de adhesión
Registra los contratos que correspondan a tus productos y conserva las versiones aplicables antes de utilizarlas.
Comisiones y cartera
Registra comisiones y organiza los informes de cartera y número de contratos, incluyendo las obligaciones aplicables sin operaciones.
Despachos de cobranza
Registra los despachos contratados que correspondan y atiende las obligaciones aplicables. Revisa el alcance para tu esquema de cobranza; no equipares automáticamente personal interno con un despacho externo.
Asigna un responsable y conserva acuses. La preparación de registros y la contratación SIC pueden avanzar en paralelo; la numeración organiza la guía y no sustituye los plazos legales.
DENTRO DEL HITO 04 / SOFTWARE PLD/FT
Selecciona, implementa y prueba.
Expedientes y alertas
Verifica consulta de información, clasificación de operaciones y funcionamiento de alertas con casos que representen tu operación.
Riesgo y reportes
Evalúa el soporte a la metodología de riesgo, listas aplicables, formatos y actualizaciones. Confirma los requisitos específicos de cada reporte.
Contrato y evidencia
Si contratas un proveedor, define alcance, soporte, seguridad y recuperación de datos. Una cotización no acredita implementación; pide pruebas y documenta resultados.
La obligación es contar con el sistema al solicitar el dictamen. No se identificó una obligación general de contratarlo a un proveedor externo. La evaluación del software debe cubrir las funciones regulatorias aplicables.
04 / RESUELVE TUS DUDAS
Preguntas claras.
Decisiones mejor
informadas.
Resuelve las dudas de preparación y vuelve al proceso cuando necesites ubicar una etapa.
Volver al proceso ↑¿Firmar el acta y obtener el RFC concluye el proceso?
Aún debes completar el expediente de registro y preparar las obligaciones de operación. Coordina dictamen técnico, contrato con una Sociedad de Información Crediticia, SIPRES y los registros aplicables a productos y atención a usuarios.Ver los siguientes pasos →
¿Por dónde empiezo para constituir una SOFOM?
Define el modelo de negocio, los socios y el presupuesto disponible. Después organiza los documentos y las etapas de formalización, cumplimiento y registro.Ver el proceso de constitución →
¿Qué documentos conviene reunir primero?
Prepara la información de los socios, opciones de denominación y acuerdos sobre aportaciones, participaciones y administración. Confirma la lista específica que necesita tu expediente con quienes coordinen la formalización.Revisar las carpetas de trabajo →
¿Cuánto cuesta constituir una SOFOM?
El presupuesto depende del alcance del proyecto. Desglosa formalización, asesoría, trámites, tecnología y equipo. Lleva por separado el capital de la sociedad y los gastos recurrentes.
¿Cuánto tiempo debo contemplar?
Construye un calendario con entregables y dependencias. La integración de documentos, las revisiones y la atención de pendientes influyen en los tiempos; define fechas de seguimiento para cada etapa.
¿En qué momento preparo el cumplimiento PLD/FT?
Inclúyelo desde la planeación del proyecto. Organiza responsables, procesos y sistema automatizado antes de solicitar el dictamen técnico.Ver sistema y contratación →
¿Cómo llevo el control de los pendientes?
Asigna a cada documento o trámite un responsable, una fecha y un estado. Usa el checklist de esta guía como punto de partida y ajústalo a tu proyecto.
DA EL SIGUIENTE PASO