Qué vas a financiar
Define productos de crédito, arrendamiento o factoraje; clientes objetivo y canales de operación.
GUÍA PARA EMPRENDER EN EL SECTOR FINANCIERO
Guía definitiva 2026 para constituir una SOFOM en México
De la idea al expediente: organiza los pasos para constituir tu SOFOM ENR, define el presupuesto y prepara la documentación de cada etapa.
MÉXICOSOFOM E.N.R.PLD / FT
TU HOJA DE RUTA3 fases · 7 hitos
Constituye tu SOFOM,
paso a paso.
01paso a paso.
Decisiones previas y planeación
02Modelo, socios, presupuesto y oficial
Proceso de constitución
03Denominación → opinión CONDUSEF → acta
Habilitación regulatoria y operativa
Empieza por las decisiones previas →PLD/FT, registro y plataformas
FASE 01 / ANTES DE LOS TRÁMITES
Decisiones previas
y planeación
Define la base del negocio y el equipo que acompañará la constitución de tu SOFOM ENR.
Quiénes participan
Acuerda aportaciones, participaciones y responsabilidades corporativas. Prepara los datos de socios y representantes.
Cuánto necesitas
Separa capital, gastos de arranque y costos recurrentes: tecnología, personal, cumplimiento y mantenimiento.
Selecciona el perfil
Verifica la certificación CNBV vigente en PLD/FT del candidato y su experiencia. Prevé su participación en el manual, los controles y la implementación del sistema.
FASE 02 / HITOS 01 A 03
Proceso de constitución
Fase legal
Del nombre y los estatutos a la formalización de la sociedad y su documentación fiscal.
01Denominación social
Solicita la autorización de uso de denominación ante la Secretaría de Economía. La denominación de la sociedad debe incorporar “Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada” o “SOFOM E.N.R.”, junto con la modalidad societaria que corresponda. Prepara alternativas de nombre y conserva la autorización.
02Proyecto de estatutos y opinión CONDUSEF
Diseña el proyecto de estatutos con las cláusulas aplicables a una SOFOM ENR. Preséntalo a revisión de CONDUSEF mediante el PUR y atiende las observaciones antes de formalizar la sociedad.
03Constitución ante fedatario
Con la opinión favorable de CONDUSEF, firma el acta ante fedatario público, gestiona su inscripción en el Registro Público de Comercio y tramita el RFC ante el SAT. Integra poderes y documentación corporativa; presenta el aviso de constitución y documentos en el PUR conforme al procedimiento aplicable.
FASE 03 / HITOS 04 A 07
Habilitación regulatoria
y operativa
Integra cumplimiento, registro y preparación de tus productos. Algunos preparativos avanzan en paralelo; respeta las dependencias de cada trámite.
04Dictamen Técnico CNBV
Solicita ante CNBV el dictamen técnico en materia de PLD/FT para la SOFOM. Prepara el manual, la información del Oficial de Cumplimiento y los demás documentos. Implementa y prueba el sistema automatizado antes de presentar la solicitud: debes manifestar bajo protesta que cuentas con él. El dictamen comprende el cumplimiento de la entidad; no es únicamente una aprobación del software.Ver criterios de implementación →
05Contrato con una Sociedad de Información Crediticia
Firma y mantén vigente el contrato con al menos una Sociedad de Información Crediticia. Integra el documento al expediente de registro. Es independiente de la licencia o suscripción del software PLD/FT.
06Alta en SIPRES y etapa preoperativa
Completa el expediente ante CONDUSEF con el dictamen favorable, el contrato SIC y la documentación aplicable. Si al obtener el alta aún no realizas las actividades principales de tu objeto social, puedes figurar como “Pre-Operativa”. Antes del alta, “En trámite de inscripción” es una situación distinta.Entender los estatus de SIPRES →
07Preparación final e inicio de operaciones
Completa la cuenta y avisos en SITI que correspondan; confirma que la designación del Oficial de Cumplimiento esté documentada y comunicada conforme al procedimiento aplicable. Prepara los registros de productos, atención y cobranza. Informa en SIPRES el inicio de operaciones y verifica que la información y el estatus reflejen la actividad de tu sociedad.Revisar las cuatro plataformas →Descargar guía de inicio de operaciones ↓
DEL EXPEDIENTE AL INICIO DE ACTIVIDADES
¿Cuándo está preoperativa y cuándo está en operación?
En trámite de inscripción
La sociedad está integrando su registro. Haber firmado el acta o presentado el expediente no equivale a tener el alta en SIPRES.
Pre-Operativa
Ya cuenta con alta en SIPRES, pero todavía no realiza las actividades principales de su objeto social. Debe atender las obligaciones que le correspondan incluso sin operaciones.
En operación
Ofrece sus productos y servicios al público. Informa el inicio en SIPRES, conserva el acuse y verifica la actualización de su información y estatus.
“Pre-Operativa” no es una etapa previa al dictamen ni una suspensión del cumplimiento. El inicio debe corresponder a la actividad real de la entidad y a la preparación de los registros aplicables.
DENTRO DEL HITO 07 / PLATAFORMAS CONDUSEF
Atención a usuarios
Establece la UNE, identifica a su titular y organiza su información y reportes de atención mediante REUNE.
Contratos de adhesión
Registra los contratos que correspondan a tus productos y conserva las versiones aplicables antes de utilizarlas.
Comisiones y cartera
Registra comisiones y organiza los informes de cartera y número de contratos, incluyendo las obligaciones aplicables sin operaciones.
Despachos de cobranza
Registra los despachos contratados que correspondan y atiende las obligaciones aplicables. Revisa el alcance para tu esquema de cobranza; no equipares automáticamente personal interno con un despacho externo.
Asigna un responsable y conserva acuses. La preparación de registros y la contratación SIC pueden avanzar en paralelo; respeta las dependencias del expediente.
DENTRO DEL HITO 04 / SOFTWARE PLD/FT
Selecciona, implementa y prueba.
Expedientes y alertas
Verifica consulta de información, clasificación de operaciones y funcionamiento de alertas con casos que representen tu operación.
Riesgo y reportes
Evalúa el soporte a la metodología de riesgo, listas aplicables, formatos y actualizaciones. Confirma los requisitos específicos de cada reporte.
Contrato y evidencia
Si contratas un proveedor, define alcance, soporte, seguridad y recuperación de datos. Una cotización no acredita implementación; pide pruebas y documenta resultados.
La obligación es contar con el sistema al solicitar el dictamen. No se identificó una obligación general de contratarlo a un proveedor externo. La evaluación del software debe cubrir las funciones regulatorias aplicables.
04 / RESUELVE TUS DUDAS
Preguntas claras.
Decisiones mejor
informadas.
Resuelve las dudas de preparación y vuelve al proceso cuando necesites ubicar una etapa.
Volver al proceso ↑¿Firmar el acta y obtener el RFC concluye el proceso?
Aún debes completar el expediente de registro y preparar las obligaciones de operación. Coordina dictamen técnico, contrato con una Sociedad de Información Crediticia, SIPRES y los registros aplicables a productos y atención a usuarios.Ver los siguientes pasos →
¿Por dónde empiezo para constituir una SOFOM?
Define el modelo de negocio, los socios y el presupuesto disponible. Después organiza los documentos y las etapas de formalización, cumplimiento y registro.Ver el proceso de constitución →
¿Qué documentos conviene reunir primero?
Prepara la información de los socios, opciones de denominación y acuerdos sobre aportaciones, participaciones y administración. Confirma la lista específica que necesita tu expediente con quienes coordinen la formalización.Revisar las carpetas de trabajo →
¿Cuánto cuesta constituir una SOFOM?
El presupuesto depende del alcance del proyecto. Desglosa formalización, asesoría, trámites, tecnología y equipo. Lleva por separado el capital de la sociedad y los gastos recurrentes.
¿La opinión CONDUSEF va antes de constituir?
Sí. Primero prepara el proyecto de estatutos y obtén la opinión favorable de CONDUSEF. Después formaliza la constitución ante fedatario y continúa con la documentación y el registro correspondientes.
¿En qué momento preparo el cumplimiento PLD/FT?
Inclúyelo desde la planeación del proyecto. Organiza responsables, procesos y sistema automatizado antes de solicitar el dictamen técnico.Ver sistema y contratación →
¿Cómo llevo el control de los pendientes?
Asigna a cada documento o trámite un responsable, una fecha y un estado. Usa el checklist de esta guía como punto de partida y ajústalo a tu proyecto.
DA EL SIGUIENTE PASO